پیش بینی بازخرید بیمه نامه های زندگی به شرط فوت با استفاده از شبکه های عصبی عمیق
محل انتشار: فصلنامه پژوهشنامه بیمه، دوره: 38، شماره: 4
سال انتشار: 1402
نوع سند: مقاله ژورنالی
زبان: فارسی
مشاهده: 152
فایل این مقاله در 18 صفحه با فرمت PDF قابل دریافت می باشد
- صدور گواهی نمایه سازی
- من نویسنده این مقاله هستم
این مقاله در بخشهای موضوعی زیر دسته بندی شده است:
استخراج به نرم افزارهای پژوهشی:
شناسه ملی سند علمی:
JR_JIRC-38-4_002
تاریخ نمایه سازی: 28 آبان 1402
چکیده مقاله:
پیشینه و اهداف: ضریب نفوذ بیمه عمر به عنوان یک محصول مهم بیمه ای و برنامه ریزی مالی در ایران بسیار پایین است و یکی از دلایل آن بازخرید بیمه نامه هاست. هدف این مقاله بررسی تاثیر مشخصه های فردی و قراردادی بیمه نامه هاست که بر بازخرید بیمه نامه های عمر به شرط فوت اثر میگذارند.روش شناسی: برای این منظور از دادههای آماری و اطلاعات ثبتی ۳۵۱۷۱ خریدار بیمهنامههای عمر و مستمری یک شرکت بیمهای در مقطع سال ۱۴۰۰ بهعنوان پایلوت استفاده شد. برای تجزیه و تحلیل نیز از داده کاوی و الگوریتم های یادگیری عمیق و شبکه عصبی که دقت بسیار بالایی در پیشبینی دارند استفاده شد.یافته ها: مدل از دقت مطلوب ۷۴ درصد در پیشبینی هر دو نوع بیمهنامههای عدم بازخرید و بازخرید شده برخوردار است. البته در پیشبینی عدم بازخرید بیمهنامهها عملکرد بسیار بهتر بوده اما چون موضوع اصلی مقاله پیشبینی بیمهنامههای بازخرید شده است، در تفسیر نتایج بیشتر به آن توجه شد. نتایج بدست آمده با وجود مشکل نامتوازن بودن دادهها مطلوب است. در دادهها مورد بررسی نسبت بیمهنامههای بازخریدی به عدم بازخرید ۳ به ۱۰۰ است که این عدم توازن موجب میشود فرآیند یادگیری به سمت پیشبینی طبقه با بیشترین فراوانی سوگیری پیدا کند. با این وجود، شاخص پوشش ۵۹ درصدی بدست آمده نشان داد که از مجموع ۲۴۴ بیمهنامه بازخرید شده در مجموعه داده تست، شبکه توانسته اغلب آنان یعنی ۱۴۵ مورد را به درستی در طبقه بیمهنامههای بازخریدی پیشبینی و طبقهبندی کند.نتیجه گیری: نشان داده شد که از مشخصههای جمعیتشناختی متغیرهای سن، جنسیت زن، اضافه نرخ پزشکی، نرخ خطر حادثی و از مشخصه های قرارداد نیز مدت بیمه نامه، مدت زمان سپریشده از شروع بیمهنامه، شیوه پرداخت حقبیمه با اقساط بلندمدتتر، بالاتر بودن ضرایب افزایش سالانه سرمایه و حقبیمه و کمتر بودن تعداد موارد پوشش و سرمایه فوت با بازخرید اثر عکس داشته و احتمال آن را کاهش میدهند. با بازخرید بیمه نامه بصورت عکس مرتبط هستند. نسبت بیمهگذار و بیمهشده نیز تاثیرگذار بوده و نشان داده شد که بازخرید وقتی بیمهگذار بیمهنامه عمر را برای خود بخرد در حداقل و با دور شدن نسبت خویشاوندی احتمال بازخرید افزایش مییابد.
کلیدواژه ها:
نویسندگان
عباس خندان
گروه اقتصاد امور عمومی، دانشکده اقتصاد، دانشگاه خوارزمی، تهران، ایران
لیلی نیاکان
گروه مطالعات عمومی بیمه، پژوهشکده بیمه ایران، تهران، ایران
زهرا فخاری نژاد
گروه بیمه های زندگی، شرکت بیمه دی، تهران، ایران
مراجع و منابع این مقاله:
لیست زیر مراجع و منابع استفاده شده در این مقاله را نمایش می دهد. این مراجع به صورت کاملا ماشینی و بر اساس هوش مصنوعی استخراج شده اند و لذا ممکن است دارای اشکالاتی باشند که به مرور زمان دقت استخراج این محتوا افزایش می یابد. مراجعی که مقالات مربوط به آنها در سیویلیکا نمایه شده و پیدا شده اند، به خود مقاله لینک شده اند :